60岁退休活到80岁需100多万养老需多

2019-04-09 17:02:04 来源: 乌海信息港

60岁退休活到80岁需100多万养老需多方筹划

粗略计算,60岁退休活到80岁,需要100多万元养老金

经济参考报郭冲

针对与每个人要面临的风险来看,患重大疾病的风险是71%,发生意外的风险是0.1%,而衰老和死亡的风险产生概率是100%。经粗略计算,60岁退休活到80岁,至少需要100多万元养老金。我们应当拿甚么来养老呢?

退休后多少钱才够用

假定我们60岁退休后再生存20年,每天3餐每餐如果花费15元,20年需要花费:20×365×3×15=328500(元)。

平常其他必要开支假定每一个月需3000元,20年需要:20×12×3000=720000(元)。

旅游或休闲消费每一年1万元,20年需要:1×20=20(万元)。

医疗费用开支每一年5000元,20年需要:5000×20=10(万元)。

按照这1标准养老的话,初步计算一共要花费元,合每一个月花费5618元(不含通货膨胀)。

退休后可领多少社保养老金

了解社保养先要学习几个关键名词。

1.社平工资———指劳动保障部定期公布的北京市地区的社会平均工资

2.缴费基数———指缴纳社保的根据工资基数

具体幅度由各个公司来制定,但范围为北京市上一年度社会平均工资的60%到北京市上一年度社会平均工资的300%之间。

目前社保养老金可以在个人账户和兼顾基金两方面进行领取。

(1)个人账户的资金全部由个人缴纳,以您缴纳社保的缴费基数8%为计算标准。

例如,您每个月缴纳的缴费基数为5000元,那您每一个月需缴纳400元放入您的个人账户。

个人账户会按照1年期定存利息来为您计息,这也就意味着,个人账户未来领取的钱全部都是您自己存的钱。

(2)统筹基金的资金由企业来缴纳,以您社保缴费基数的20%来缴纳。到未来法定退休年龄的时候可以领取。

计算的方法为,上一年度月平均工资(指在退休年龄退休故人再留恋时上一年度的社平工资)和本人指数化月平均缴费工资的平均值(指所有各年缴费基数的平均值)×(缴纳养老金年数)%。

举例:郭先生30岁参加工作,预计60岁退休,假定城镇预计寿命为80岁(同时不斟酌利息因素),假定郭先生平均每年按照5000元/月的缴费基数来缴纳养老保险,假定退休时上年度城镇职工月平均工资为20000元,那郭先生在60岁退休时月领养老金为多少元呢?

计算如下:BR退休时,养老金缴纳年限=30年,规定计发月数=()×12=240月

月领养老金=个人账户+社会统筹账户

=每月缴纳工资基数×8%×12×缴费年数/计发月数+上1年度月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值×(缴纳养老金年数)%

=5000×8%×12×30/240+(20000+5000)/2×30%

=600+3750

=4350(元)

有哪些养老途径可以选择

假设通货膨胀率为年均5%,30年后500元的购买力相当于现在125元的购买力。这意味着未来若发4350元的退休金相当于现在发1088元的购买力。这些钱对老百姓来讲可能只够基本生活的费用。

目前社保的方向是低标准、广覆盖,大家要让社保全部解决养老问题是不太可能的。社保只能解决基础的养老生活费用,如果我们需要更多的养老金让老年生活过得更幸福,那就需要在年轻时尽早为自己做好养老规划,这样才能高枕无忧。

A社保:以上有详细说明,可以看到社保养老只管温饱,如果想生活得有品质,只有自己早做打算。

B存款:中国老百姓是有储蓄习惯的,这也是瞄准未来做准备。但如果斟酌通货膨胀,放在银行里的钱每一年几近都在贬值。

C养儿防老:面对“421”的未来家庭结构,孩子未来会面临更大的生活压力,安排好自己的老年生活是对孩子的也是真正的关爱。

D房产:房市的跌涨有一定的风险,从长时间来看是在波动中增长,但价值的变化也要和地理位置、房屋结构户型等相挂钩,有一定的不确定性。

E股票基金:股市有风险,投资要视风险承受能力和投资水平。

F商业养老保险:商业养老保险具有保证收益、投资、年金的功能,作为补充养老是一种比较好的选择。

综上所述,养老计划是家庭理财必须要做的计划安排,我们未来的老年生活会如何?可能都要取决于如何合理地安排自己的养老金。比较好的分配方式是:1/3投资,1/3买保险,1/3储蓄,这样的三分法可以在有稳固保障的同时,还可以有投资收益,在有固定投入的同时,还有灵活的领取。

商业养老保险案例分析

商业养老保险有传统型养老保险和投资型养老保险两类。

1.传统型养老保险一般在合同中约定好具体领取年龄、领取年限和每次领取金额,在购买时就可以明确知道未来可在甚么时间开始领取,领取多少年,每次领取的金额是多少。这类产品一般约定的预定利率为2.5%。

例如某公司的一款传统养老保险,30岁男性,60岁领取养老金,每一年缴费25500元,缴费期20年,可以在60岁每年领取5万直至毕生。

此类产品适合于风险承受能力低的人群,具有专款专用、保值的特点。如果未来利率预期会下调的话,可以购买此类产品。

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2.投资型养老保险主要分为3类:分红型、万能型、投资连结型保险。

A。分红型养老保险具有传统养老保险的功能,但多了一个享受保险公司分红的功能。

例如30岁男性,60岁领取养老金,每一年缴费2500空乏其身”0元,缴费期20年,60岁每年领取45000元,但在60岁退休时按照中等演示分红可以领取15万元。

此类产品适合于风险承受能力低的人群,具有专款专用、保值的特点。保费虽然比传统型的保险产品稍贵,但可以享受保险公司的经营利润。

B。万能型保险具有领取灵活、每一年投入可变更、复利滚存、具保底收益的特点。

例如30岁男性,趸交一款万能保险,趸交30万元,在60岁时依照中等预测收益可以一笔支取100万元。

此类产品适合于风险承受能力中低的人群,具有投保缴费、保障设定、领取等很自由的特点,可以依据客户的本身需要来选择购买。

C。投连险全名为投资连接保险,俗名叫“基金中的基金”,可以依照不同的风险设置不同的账户,未来收益也不是肯定的,并没有保底,但一定的风险有可能代表一定的收益。

某公司投连险成长型账户收益情况:06年110%,07年收益120%,08年收益-50%。此类产品适合于风险承受能力中高人群,具有和证券市场挂钩的功能,存在一定的风险,但作为中长期养老计划,可以选择。

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